十年前，南京银行首个科技文化专营支行成立。十年磨一剑，如今南京银行，已经跳出传统重抵押重担保思维，打造了一个全方位的科技文化融资生态圈。

　　在需求不断变化的背景下，商业银行积极开始自我蜕变，摆脱传统桎梏，围绕企业全生命周期提供综合化、定制化金融服务，南京银行就是一个独具特色的样本。

　　“从来没有一家银行能做到这样。公司处于初创期，目前利润规模还没有形成，也无法提供担保。不敢想象能拿到银行贷款，但南京银行做到了，还与我们公司建立起了投贷联动合作”，一位科技文化企业的负责人接受记者采访时激动地说道。事实上，南京银行敢于给这样的企业放贷，是基于一系列的创新探索。

　　不能提供有效抵押物，这是科技型企业在面对银行时一种普遍的尴尬。然而，科技型中小企业以其自身特有的创新性、高成长性成为现代经济系统中一支重要力量，是市场经济下蕞具活力和发展前景的中小企业群体。

　　站在一个更高的层面上来说，商业银行支持科技创新，不仅是履行社会责任的必须选择，也是推动自身发展的必由之路。一方面，在建设创新型国家的背景下，加大对科技型、创新型企业的信贷投放，有利于合理配置金融资源；另一方面，在全球范围内，科技型企业的利润增速显著高于传统行业，若科技创新能够得到各方面资源的有力支持，顺利实现成果转换，则有望为商业银行带来优质、长远的经营绩效。

　　然而，资金短缺已成为困扰我国科技型中小企业发展的瓶颈问题，银行贷款是解决科技型中小企业资金困扰蕞为直接、便捷的方式，但由于信息不对称的原因，银行往往对其信贷风险评价不到位。

　　有业内人士表示，科技文化企业普遍具有轻资产、缺乏抵押担保物的特点，这也成为了此类企业融资的“拦路虎”。经历了多年的沉淀，南京银行终于探索出了一条极具特色的科技文化企业信贷之路。

　　南京银行所打造的科技文化金融专属服务品牌堪称匠心独运。在“鑫智力”“鑫动文化”品牌项下，陆续推出以“低门槛、低利率、高额度、高效率”为特点的鑫高企、鑫人才、鑫知贷、影视贷、鑫转贷等多项特色产品，大部分为信用类贷款产品。近五年，该行累计为超8000户科技文化企业发放超过1700亿元信贷资金，其中信用及信用放大类业务占比超过50%。疫情期间，针对科技企业、影院等，南京银行创新推出抗疫定制类产品“同鑫贷”“苏影保”，为符合条件企业提供较高额度的信用贷款支持，支持了一大批企业稳生产、保就业，顺利度过疫情难关。

　　世有伯乐，然后有千里马。科技文化企业的融资难，很大程度在于其自身的资产状况、商业模式与传统企业存在较大的区别。大多数科技型企业因为轻资产而缺少合格抵押品，不符合银行传统的信贷审批偏好。事实上，科技文化企业的技术、IP等无形资产的价值不输于房产、设备等“硬资产”价值。回归企业经营实质，读懂企业科技语言，才能真正理解这些“无形资产”的内在价值。

　　南京银行追本溯源企业经营实质，重塑前瞻性信贷文化。南京银行在审贷中始终坚持深入“了解客户、了解业务”，从“基本看过去”转向“主要看未来”，回归企业经营原始行为。在投放中跳出传统重抵押重担保思维，围绕经营现金流，以信用方式支持为主，充分发挥货币政策的引导作用，解决科技文化企业缺乏抵押担保的痛点，增强其生存和发展能力。

　　同时，在支持科技企业发展道路上，该行始终坚持创新引领。2015年，创新推出“小股权+大债权”投贷联动服务模式，联合外部投资机构，以“小股权”作为纽带，与企业建立合作，将服务阶段前移，全面把脉企业发展脉搏，结合企业实际资金需求，量身配比“大债权”及综合金融服务方案，变“远距离”服务为贴身定制化的“融入式”服务，为企业发展壮大“备足粮草”。

　　2020年7月，南京银行在南京市江北新区产融中心挂牌成立“投贷联动中心”。该中心将作为科技文化金融创新新高地和核心服务载体。把各类路演活动、合作渠道、优质客户等资源进一步进行整合和统一调配，并在此之上，逐步搭建外部投资机构合作库，引入优质投资机构，充分发挥各自优势，在多层次、宽领域、全方位开展投贷联动科技文化金融创新合作，不断深化科技文化金融服务生态圈的内涵和外延。同时，进一步创新升级推出“政银园投”投贷联动模式，充分发挥政府、银行和投资机构的资源优势，聚焦高新产业园区内实体科创企业，实现精准“滴灌式”金融服务。

　　2011年，南京银行较早地在南京地区成立科技文化专营支行，通过专职团队建设、专属流程设计、行业专家培养等，逐步打造了“完全专营、特色鲜明”的服务机制。

　　目前，该行已成立13家科技文化支行、配备21个专业团队，塑造了一批专业化程度高、经验丰富和具备优质服务特色的科技文化金融服务队伍，能够真正做到因“行”施策、因“户”施策，提供精准、高效的金融服务。

　　科技型企业在成长期所需要的服务是非标准的。银行能提供的服务不仅仅信贷支持，还可以帮企业撮合上下游经营伙伴、帮企业获得订单、做资本规划等等。2015年，南京银行与省、地方科技主管部门、省再担保集团、经信委、金融办、人才办及科技园区等联合举办“鑫智力杯”创新创业大赛，集“政银”之力，为科技创新企业集中搭建起一个全方位的展示与服务平台，连续六年举办数百场路演活动，吸引了超5000家科技企业参赛，为数千家企业提供超百亿元的贷款，建立了长期、稳定、可持续的“政、银、企”金融合作关系。

　　2019年，南京银行联合江苏省生产力促进中心、地方科技部门、监管部门等，以“政银主导、市场运作、多方参与”的模式开启“鑫高企”金融服务直通车活动。近年来，该直通车相继驶入泰州市、徐州市、苏州工业园区、常州武进区等地。目前该行已累计服务近6000家高新技术企业，贷款余额近300亿元，其中两年活动服务高新技术企业超600家。

　　一直以来，南京银行积极参与全省知识产权生态体系建设。2020年，该行携手江苏省知识产权局一起，聚焦知识产权金融，推出“知鑫服务直通车”活动，进一步提升知识产权金融服务能力。活动首站从苏州发车，辐射全省，首站即解决了50余户科技文化企业的融资难题。目前，南京银行已实现知识产权金融服务超1000家企业，提供资金支持超70亿元。（宁银轩）

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